Страховка Medigap

Обновлено: 24.04.2024

Система здравоохранения США самая дорогая в мире. Здесь на нее тратится больше средств, чем в любой другой стране, как в абсолютных цифрах (почти 3 триллиона долларов в год – это 16% от ВВП государства), так и на душу населения – больше 15 тысяч долларов. Ожидается, что доля ВВП, выделяемого на здравоохранение, к 2017 году будет увеличена и составит 19,5%.

Основные законы, регулирующие отрасль, начали приниматься еще с президентства Линдона Джонсона (1863-1869). Джонсон значительно укрепил социальную политику страны, боролся с бедностью, расовой сегрегацией. Именно при нем была введена программа Medicare. Это государственная медицинская страховка, которая обеспечила качественной помощью пожилое население США.

В современной Америке нет системы ОМС, привычной нам. Там действуют совершенно другие правила медицинского страхования.

Система медицинского страхования Medicaid

Это вид страхования защищает права малоимущих еще с 1965 года. Для регистрации в этой программе человек должен:

собрать документы, подтверждающие низкий уровень доходов
заполнить ряд бумаг.

Система обеспечивает медицинской помощью многодетные семьи и инвалидов. Перечнь услуг, стоимость которых покрывается Medicaid, включает:

консультации врачей
пребывание в стационаре
вакцинацию
лекарства по рецепту врача
превентивную помощь для детей
долговременный уход и другие.

Система медицинского страхования Medicare

Medicare представляет собой особую федеральную программу медицинского страхования для людей старше 65 лет и для тех, кто страдает терминальной стадией почечной недостаточности, либо амиотрофическим латеральным склерозом.

По мере роста количества участников Medicare государство планирует повышать расходы на эту программу с нынешних 3% ВВП приблизительно до 6%.

Система Medicare требует разделения расходов. Но 90% участников имеют другие виды страховки – спонсируемую работодателем частную страховку, Medicaid или план Medigap.

Существует также план страхования Medicare Advantage. Он стоит участникам примерно на 12% дороже по сравнению с традиционным Medicare. Эта система дает гораздо больше опций лечения. Еще один тип — Medicare Part D, позволяет участникам получать назначенные врачом лекарства на льготных условиях.

Страхование здоровья детей SCHIP

Государственная детская программа страхования здоровья (SCHIP, State Children’s Health Insurance Program) – это совместная программа штатов и федерального правительства США. Программа позволяет обеспечить страхование детей из тех семей, которые зарабатывают:

слишком много, чтобы присоединить их к Medicaid
но недостаточно для покупки частной страховки.

Программы SCHIP ведут власти каждого штата в соответствии с требованиями, определяемыми Центрами Medicare и служб Medicaid (CMS). В этих рамках SCHIP может быть независимой программой страхования для детей, а может быть частью программы Medicaid.

Для страхования детей власти штатов получают дополнительные средства от федерального правительства США. Штат сам определяет, какие услуги будут получать дети в рамках этой программы. Но каждый штат обязан включать сюда:

медосмотры детей
иммунизацию
пребывание в стационаре
стоматологическую помощь
лабораторные анализы и лучевую диагностику.

Система здравоохранения США: частное медицинское страхование

Частное страхование может быть индивидуальным или групповым (например, компания покупает страховку для своих сотрудников). Большинство американцев, имеющих частную медицинскую страховку, получают ее от своих работодателей. По данным USCB, около 60% граждан США имеют страховку, спонсируемую работодателем, и только 9% американцев приобретают ее лично.

В 2008 году более 95% работодателей США со штатом более 50 человек предлагали своим работникам корпоративное страхование. Сегодня в стране принимаются активные меры, чтобы стимулировать работодателей покупать медицинскую страховку сотрудникам. Например, с 1 января 2014 года, согласно «Акту о доступной медицинской помощи», предприятиям со штатом более 50 человек приходится платить дополнительно по 2000 долларов налога, если они не будут страховать свой персонал.

Многие колледжи, профессиональные школы, университеты также предлагают учащимся медицинское страхование за счет учебного заведения. Некоторые школы даже требуют участвовать в спонсируемых ими программах страхования или предъявить доказательства того, что учащийся уже имеет сопоставимую медицинскую страховку.

COBRA — для тех, кто потерял работу

План COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) помогает американцам некоторое время оставаться в системе медицинского страхования в случае потери работы и источника дохода. Право на участие в такой программе определяется, в том числе, причиной ухода с работы.

В стране действуют и другие системы страхования. Например, для военнослужащих и ветеранов, а также система медицинского страхования для коренных индейцев.

Страхование при уже имеющихся заболеваниях

Сегодня для людей с хроническими заболеваниями существует федеральный план Pre-Existing Condition Insurance Plan, или PCIP – страховой план для людей с «высоким риском». Чтобы быть застрахованным по этой системе, нужно не иметь какую-либо страховку в течение 6 месяцев, иметь заболевание и получить отказ от частной страховой компании.

С начала 2014 года вступил в силу «Акт о защите пациента и доступной медицинской помощи» (Patient Protection and Affordable Care Act), который облегчил больным жизнь. Он дал возможность всем американцам получить доступ к медицинскому страхованию, независимо от состояния здоровья.

Система здравоохранения США: рынок медицинского страхования

Доля застрахованных американцев как минимум с середины 1990-х годов стабильно уменьшалась. Это означает, что миллионы человек какое-то время жили без страховки и уверенности в завтрашнем дне. Многие жители страны остаются без медицинского страхования и сейчас из-за нехватки средств на его оформление или наличия тяжелых заболеваний, существовавших еще до обращения за страховкой – это так называемые pre-existing conditions.

Из-за кризиса и вызванного им роста безработицы все больше граждан стали обращаться за государственным страхованием для малообеспеченных. Сегодня общественные программы страхования:

покрывают более трети населения США
отвечают почти за половину расходов на здравоохранение в стране.

Государственное страхование покрывает преимущественно уязвимые категории населения, которые не в состоянии приобрести частную страховку.

С 1 октября 2013 года американцы были включены в систему медицинского страхования через так называемый рынок медицинского страхования (Health Insurance Marketplace) своего штата. Рынок медицинского страхования – это новый способ помочь гражданам в поиске страховой компании и того страхового плана, который отвечает определенным потребностям и бюджету.

Каждый гражданин может:

зарегистрироваться онлайн, по почте или по телефону
или прийти лично к консультанту, который предоставит квалифицированную помощь.

При этом помощь в телефонном режиме или в режиме чата будет доступна 24/7.

Рынок медицинского страхования работает под руководством федерального правительства или властей конкретного штата. Основное предназначение этого механизма – создание возможностей для свободного и прозрачного выбора страхового плана любым жителем штата с учетом своих пожеланий. На рынке представлены предложения всех частных компаний, указаны размеры взносов и все остальные ключевые особенности каждого продукта каждой компании. При этом, согласно «Акту о доступной медицинской помощи», ни одна компания не сможет отклонить кандидатуру клиента или заставить его платить сверх плана, если он уже имеет какое-либо заболевание.

Система здравоохранения США: медицинские учреждения

В США нет поликлинического звена в сфере здравоохранения. Там работает система семейных врачей (GP, или терапевтов). В случае недомогания обращаются к семейному доктору. Он проводит первичный осмотр и направляет к узкопрофильному специалисту или говорит, в какую больницу стоит обратиться.

В США существует 3 типа больниц:

Государственные больницы;
Частные больницы, приносящие «прибыль». Аналог платных клиник в России;
Частные больницы, не приносящие прибыли. Это учреждения, созданные различными НКО, благотворителями, национальными меньшинствами и так далее.

Платить за медицинские услуги в США самостоятельно невыгодно — цены очень высокие. За флюорографию могут потребовать $700, за кардиограмму $800. Вызов скорой стоит около $500, роды могут обойтись почти в 30 тысяч долларов в зависимости от сложности и медицинского учреждения.

Что такое дополнительная страховка Medicare (Medigap)?

Дополнительные планы Medicare — это планы частного страхования, предназначенные для восполнения некоторых пробелов в страховом покрытии Medicare. По этой причине люди также называют эти полисы Medigap. Дополнительная страховка Medicare покрывает такие вещи, как франшизы и доплаты.

Если вы пользуетесь медицинскими услугами, когда у вас есть дополнительная страховка Medicare, Medicare сначала оплачивает свою часть, а затем ваш дополнительный план Medicare оплачивает все оставшиеся покрываемые расходы.

Есть много факторов, которые следует учитывать при выборе плана дополнительных услуг Medicare. Ознакомьтесь с советами о том, как решить, нужен ли вам план Medigap, и сравните варианты.

Как работает Медигэп?

Планы Medigap продаются частными компаниями, чтобы помочь покрыть расходы, оставшиеся от оригинальной Medicare. Некоторые из этих расходов включают франшизы, доплаты и совместное страхование. Полис Medigap начинает оплачивать ваши расходы только после того, как вы и Medicare оплатили свою долю медицинских услуг.

В настоящее время доступно 10 планов Medigap: A, B, C, D, F, G, K, L, M и N.

Некоторые старые планы Medigap больше не продаются тем, кто не знаком с Medicare. К ним относятся планы C, F, E, H, I и J. Однако, если вы уже приобрели один из этих планов, вы можете сохранить его до тех пор, пока компания все еще предлагает его. Если вы имели право на участие в программе Medicare до 1 января 2020 г., вы все равно можете приобрести план C или план F.

Планы дополнительных услуг Medicare стандартизированы в большинстве штатов. Это означает, что полис, который вы покупаете, должен предлагать одинаковые преимущества независимо от того, в какой страховой компании вы его покупаете. Исключениями являются полисы Medigap в Массачусетсе, Миннесоте и Висконсине. Эти планы могут иметь различные стандартные льготы в зависимости от требований законодательства в этом штате.

Если страховая компания продает дополнительный план Medicare, она должна предлагать как минимум план Medigap Plan A, а также либо план C, либо план F. Однако правительство не требует, чтобы страховая компания предлагала все планы.

Страховая компания не может продать вам или близкому человеку дополнительный план страхования Medicare, если у вас уже есть страховое покрытие Medicaid или Medicare Advantage. Кроме того, дополнительные планы Medicare распространяются только на одного человека, а не на супружескую пару.

Преимущества и недостатки Медигэп

Преимущества выбора плана Medigap

Планы дополнительного страхования Medicare могут помочь покрыть такие расходы, как франшизы, совместное страхование и доплаты.
Некоторые планы Medigap могут практически исключить наличные расходы для человека.
Если вы зарегистрируетесь в период открытой регистрации после того, как вам исполнится 65 лет, страховые компании не могут исключить вас из-за состояния здоровья.
Планы Medigap покрывают 80 процентов ваших услуг неотложной медицинской помощи, когда вы путешествуете за пределами Соединенных Штатов.
Множество различных вариантов плана на выбор, чтобы наилучшим образом удовлетворить ваши индивидуальные потребности в области здравоохранения.

Недостатки выбора плана Medigap

Хотя полис Medigap может помочь покрыть некоторые ваши расходы Medicare, он не покрывает рецептурные лекарства, зрение, стоматологию, слух или любые другие льготы для здоровья, такие как членство в фитнесе или транспорт.
Чтобы получить страховое покрытие перечисленных выше медицинских услуг, вам необходимо добавить полис Medicare Part D или выбрать план Medicare Advantage (Part C).
Страховые полисы Medigap с возрастным рейтингом взимают более высокие страховые взносы с возрастом.
Не все планы предлагают услуги учреждения квалифицированного сестринского ухода или ухода в хосписе, поэтому проверьте льготы вашего плана, если вам могут понадобиться эти услуги.

Покрытие дополнительного плана Medicare

Каждый план Medigap покрывает часть ваших расходов по Части A, включая совместное страхование, дополнительные расходы на госпитализацию и совместное страхование или доплаты за услуги хосписа.

Все планы Medigap также покрывают некоторые ваши расходы по части B, такие как совместное страхование или доплаты, франшиза и ваши первые 3 пинты крови, если вам нужно переливание.

Покрытие страхового взноса по Части B

Если вы получили право на участие 1 января 2020 г. или позже, вы не сможете приобрести план, покрывающий страховой взнос по Части B. К ним относятся Medigap Plan C и Plan F.

Однако, если у вас уже был один из этих планов, вы можете сохранить его. Кроме того, если вы имели право на участие в программе Medicare до 1 января 2020 г., вы также можете приобрести план C или план F.

Сравнительная таблица планов дополнений Medicare

В приведенной ниже таблице сравнивается покрытие с каждым типом плана Medigap:

избыточный зарядs

НетНетНетНетДаДаНетНетНетНетЧасть B

избыточный заряд

уход

объект

сострахования

НетНетДаДаДаДа50%75%ДаДаОпытный

уход

объект

После поездки в Нью Йорк и выступления Татьяны и её одноклассников из детского дома, приглашение Татьяны Кольцовой на годовое бесплатное обучение в школу Жаклин Кеннеди Онасис при Театре Американского Балета, стало огромной неожиданностью. Получив отказ от руководства детского дома отпустить воспитанницу Татьяну Кольцову в США для обучения, а так же понимая, что лучше чем в России её всё равно балету никогда и нигде не научат, Антон и Екатерина продолжили готовить Татьяну к поступлению в Академию Русского Балета им. А. Я. Вагановой. Фонд взял на себя расходы по пребыванию Татьяны на летних курсах в г. Сочи, что дало ей возможность прикоснуться к профессии, увидеть и почувствовать работу настоящих профессионалов, пообщаться с учениками Академии и, как результат, поверить в себя! Татьяна успешно прошла три вступительных экзамена и теперь является воспитанницей Академии Русского балета. Сейчас Татьяне почти XNUMX лет, она ученица XNUMX-го профессионального и XNUMX-го общеобразовательного классов. Татьяна периодически выходит на сцену Мариинского театра со своими сверстниками из Академии. Она уже ездила на гастроли в Москву, любит уроки фортепиано и даже физики. И, несмотря на продолжающиеся трудности с русским языком, потихоньку начинает получать удовольствие от чтения. Уже три лета подряд, Фонд оплачивает прибывание Татьяны на летних курсы в Сочи, Санкт-Петербурге, Риге, Таллине, а так же заботится о её развитии как полноценной, гармоничной личности и юной балерины, достойной носить имя ученицы Академии им. А. Я. Вагановой.

совместное страхование

Стоимость дополнительного плана Medicare

Несмотря на то, что планы дополнительных услуг Medicare являются стандартными с точки зрения преимуществ, которые они предлагают, они могут различаться по цене в зависимости от страховой компании, которая их продает.

Это похоже на покупку на распродаже: иногда план, который вы хотите, стоит дешевле в одном магазине и дороже в другом, но это один и тот же продукт.

Страховые компании обычно оценивают полисы Medigap одним из трех способов:

Рейтинг сообщества. Большинство людей платят одинаково, независимо от возраста и пола. Это означает, что если страховая премия человека увеличивается, решение об ее увеличении связано больше с экономикой, чем со здоровьем человека.
Возраст выпуска. Эта премия связана с возрастом человека, когда он купил его. Как правило, молодые люди платят меньше, а пожилые — больше. Премия человека может увеличиваться по мере того, как он становится старше из-за инфляции, но не потому, что он становится старше.
Достигнутый возраст. Эта надбавка ниже для молодых людей и повышается по мере взросления человека. Он может быть самым дешевым, когда человек покупает его впервые, но он может стать самым дорогим с возрастом.

Иногда страховые компании предлагают скидки по определенным соображениям. Это включает скидки для людей, которые не курят, женщин (которые, как правило, имеют более низкие расходы на здравоохранение), и если человек платит вперед на ежегодной основе.

Имею ли я право на дополнительный план Medicare?

Вы имеете право зарегистрироваться в дополнительном плане Medicare в течение первоначального периода регистрации Medigap. Первоначальный период регистрации начинается в начале месяца, когда вам исполняется 65 лет и вы подписываетесь на часть B. Вы можете подписаться на дополнительный план Medicare в течение 6 месяцев с этой даты.

Если вы останетесь участником и оплатите страховой взнос, страховая компания не сможет отменить план. Однако, если у вас уже есть Medicare, страховая компания может отказать вам в продаже дополнительного полиса Medicare на основании вашего состояния здоровья.

Как зарегистрироваться?

Покупка дополнительного плана Medicare может потребовать времени и усилий, но оно того стоит. Это связано с тем, что большинство людей сохраняют свои полисы Medigap на всю оставшуюся жизнь.

Вот основные шаги для покупки полиса Medigap:

Планы дополнений Medicare могут быть трудными для навигации. Если у вас есть конкретный вопрос, вы можете позвонить в свою Программу помощи по медицинскому страхованию штата (SHIP). Это государственные агентства, финансируемые из федерального бюджета, которые предоставляют бесплатные консультации людям, у которых есть вопросы о Medicare и планах дополнительных услуг.

Убедитесь, что они зарегистрировались в отведенный период времени. В противном случае они могут столкнуться с большими расходами и штрафами за несвоевременную регистрацию.
Спросите, как страховая компания оценивает свои полисы, например, «возраст выдачи» или «достигнутый возраст». Это может помочь вам предвидеть, как полис вашего близкого может увеличиться в цене.
Спросите, насколько увеличилась стоимость политики или политик, которые вы тщательно оцениваете, за последние несколько лет. Это может помочь вам оценить, достаточно ли у вашего близкого человека средств, чтобы покрыть расходы.
Убедитесь, что у вашего близкого человека есть безопасный способ оплатить полис. Некоторые полисы оплачиваются чеком ежемесячно, а другие выписываются с банковского счета.

Заключение

Дополнительные страховые полисы Medicare могут помочь уменьшить страх перед непредсказуемостью с точки зрения затрат на здравоохранение. Они могут помочь оплатить наличные расходы, которые Medicare может не покрыть.

Использование бесплатных государственных ресурсов, таких как отдел страхования вашего штата, может помочь вам или близкому вам человеку принять наилучшее решение относительно страхового покрытия.

Medigap

Medigap, также называемая дополнительным страхованием Medicare, представляет собой медицинское страхование, предоставляемое частными компаниями, предназначенное для оплаты расходов, не покрываемых Original Medicare. В зависимости от того, какой план вы получаете, эти расходы могут включать доплаты, совместное страхование и франшизы, а также услуги, не покрываемые программой Original Medicare, такие как поездки за пределы США.

Ключевые выводы

Вы можете приобрести страховку Medigap в частной страховой компании, чтобы оплатить расходы, не покрываемые Original Medicare.
Федеральное правительство одобрило 12 стандартизированных планов Medigap.
Планы Medigap не покрывают расходы на рецептурные лекарства – для этого вам необходимо получить план Medicare по рецепту на лекарства (Часть D).
Вы можете купить Medigap в течение периода открытой регистрации после того, как вам исполнится 65 лет.
Ваша страховая компания не может отменить полис, если взносы уплачены, даже если у вас возникнут проблемы со здоровьем.

Понимание страхования Medigap

Программа Original Medicare, определяемая как Части A и B, не покроет все расходы, связанные с заболеванием. Полисы Medigap предназначены для покрытия всех или части этих дополнительных расходов, в зависимости от типа покрытия, но, как правило, не включают в себя долгосрочное лечение, зрение, стоматологическую помощь, слуховые аппараты, очки или частный уход.

Хотя частные страховые компании предлагают покрытие Medigap, федеральное правительство требует, чтобы компании предлагали стандартизированные полисы.У вас есть 12 вариантов на выбор: планы A, B, C, D, F, F с высокой франшизой, G, G с высокой франшизой, K, L, M и N.

Однако для тех, кто получил право на участие в программе Medicare в 2020 году и позже, планы C, F и F-High больше не доступны.Это потому,что эти планы охватывают франшизы Medicare Part B, сумму, которуювы должны заплатить до пинков покрытия в, который составляет $ 203 в 20212

Краткий обзор

Полис Medigap покрывает совместное страхование только после того, как вы оплатили франшизу (если только политика Medigap не оплачивает франшизу).

Требования к покрытию Medigap

Ежемесячные взносы по полису Medigap выплачиваются частной страховой компании, имеющей лицензию на продажу таких полисов в вашем штате, и являются дополнением к ежемесячным взносам по программе Medicare Part B. Полис распространяется только на одного человека.Итак, если вам и вашему супругу требуется страховое покрытие, каждому из вас потребуется отдельный полис Medigap.

Кроме того, по данным Medicare.gov,

«Лучшее время для покупки полиса Medigap – это период вашей шестимесячной открытой регистрации в Medigap… В течение этого времени вы можете купить любой полис Medigap, проданный в вашем штате, даже если у вас есть проблемы со здоровьем. Этот период автоматически начинается в месяце, когда вам 65 лет и вы участвуете в программе Medicare Part B (медицинское страхование)…. После этого периода регистрации вы, возможно, не сможете приобрести полис Medigap. Если вы сможете купить один, он может стоить дороже из-за прошлых или настоящих проблем со здоровьем ».

Покупка страховки Medigap проста, потому что вы просто сравниваете цены и соответствие страховой компании.Если у вас есть полис Medigap, он гарантированно продлевается, даже если у вас есть проблемы со здоровьем.Другими словами, страховая компания не может отменить полис, пока уплачены страховые взносы.

Краткий обзор

Страхование Medigapне работает с планом Medicare Advantage (Часть C).Действительно, если у вас есть план Medicare Advantage Plan, продажа вам покрытия Medigap является незаконной.Однако, если у вас есть Medicare Advantage и вы недовольны планом, вы можете перейти на Original Medicare в течение первых 12 месяцев, после чего вы сможете приобрести покрытие Medigap.

Закон CARES от 2020 г.

27 марта 2020 года президент Трамп подписалпакет чрезвычайных мер по стимулированию распространения коронавируса на сумму 2 триллиона долларов, названный законом CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security).Это расширяет возможности Medicare по покрытию лечения и услуг для людей, пострадавших от COVID-19.Закон CARES также:

Повышает гибкость Medicare в плане покрытия услуг телемедицины.
Разрешает сертификацию Medicare для оказания медицинских услуг на дому помощниками врачей, практикующими медсестрами и сертифицированными медсестрами-специалистами.
Увеличивает выплаты Medicare за пребывание в больнице в связи с COVID-19 и медицинское оборудование длительного пользования.

В Законе CARES также уточняется, что государства без расширения могут использовать программу Medicaid для покрытия услуг, связанных с COVID-19, для незастрахованных взрослых, которые имели бы право на Medicaid, если бы штат решил расширить. Другие группы населения с ограниченным покрытием Medicaid также имеют право на покрытие в рамках этого варианта штата.

Оплачивает ли Medigap франшизу по части A?

Medigap, также известный как дополнительные планы Medicare, может помочь оплатить некоторые из ваших личных расходов, включая ваши франшизы Medicare Part A. Эти планы продаются через частных страховщиков. Существует восемь стандартных планов для 47 штатов и округа Колумбия.

Соответственно, покрывают ли планы Medigap лекарства? В: Включают ли дополнительные планы Medicare покрытие отпускаемых по рецепту лекарств? ИМЕЕТ: Современные планы Medigap не включают в себя льготы на лекарства, отпускаемые по рецепту.. Вместо этого Medicare предлагает покрытие лекарств, отпускаемых по рецепту, в рамках части D.

Медигэп — это то же самое, что и дополнительная помощь? Медигэп и дополнительная страховка Медикэр — это одно и то же? На испанском языке | Да. Medigap или Medicare Supplemental Insurance — это частное медицинское страхование, которое дополняет ваше покрытие Medicare, помогая вам оплачивать свою долю расходов на медицинское обслуживание.. Вы должны купить и оплатить Medigap самостоятельно.

Кроме того, сколько стоит Medigap?

Средняя стоимость плана дополнительного страхования Medicare, или Medigap, составляет около $ 150 месяц, по мнению экспертов отрасли. Эти дополнительные страховые планы помогают заполнить пробелы в страховом покрытии Original Medicare (часть A и часть B).

Medigap — это то же самое, что часть B?

Различные типы планов Medigap покрывают различные суммы ваших личных расходов Medicare. Обратите внимание, что Medigap Plan B отличается от Original Medicare Part B, хотя их похожие имена могут быть сходными до степени смешения. Medigap Plan B включает следующее покрытие: Доплаты Medicare Part B и совместное страхование.

Покрывает ли Medigap Часть D? Некоторые полисы Medigap, проданные в прошлом, покрывают лекарства, отпускаемые по рецепту. Но полисы Medigap, проданные после 1 января 2006 г., не могут включать покрытие рецептурных препаратов. Если вы хотите получить страховое покрытие рецептурных препаратов, вы можете присоединиться к плану Medicare по рецептурным препаратам (часть D).

Покрывает ли Medigap доплаты по рецепту? Сегодня вы оплачиваете 100% страховых взносов по полису Medigap. Если вы зарегистрируетесь в плане оплаты рецептурных препаратов Medicare, Medicare будет платить плану примерно 75% вашего страхового взноса — это около 1,300 долларов в год, которые Medicare будет платить за покрытие ваших рецептурных препаратов, что Medicare не будет оплачивать ваш полис Medigap.

Каковы недостатки планов Medigap? Некоторые недостатки планов Medigap включают в себя: Более высокие ежемесячные взносы. Необходимость ориентироваться в различных типах планов. Без рецептурного покрытия (которое вы можете приобрести через Plan D)

Каковы недостатки планов Medigap?

Планы Medigap имеют пять основных недостатков, которые следует учитывать при выборе страхового покрытия.

Расходы. …
Не гарантируется после открытой регистрации. …
Нет покрытия части D. …
Трудно переключаться. …
Некоторые несоответствия между штатами. …
Помогает оплатить расходы Medicare. …
Охватывает дополнительные услуги.

Кто оплачивает Medigap? ты платишь частная страховая компания ежемесячный страховой взнос за ваш план Medigap в дополнение к ежемесячному страховому взносу по Части B, который вы платите Medicare. План Medigap распространяется только на одного человека. Если вы и ваш супруг хотите получить страховое покрытие Medigap, каждый из вас должен будет приобрести отдельные полисы.

Кто оплачивает Medigap?

Вы платите этот ежемесячный взнос в дополнение к ежемесячному взносу по части B, который вы платите Medicare. Полис Medigap распространяется только на одного человека. Если вы и ваш супруг хотите получить страховое покрытие Medigap, каждый из вас должен будет приобрести отдельные полисы.

Увеличиваются ли страховые взносы Medigap с возрастом? Как правило, один и тот же ежемесячный взнос взимается со всех, у кого есть полис Medigap, независимо от возраста. Ваша надбавка не зависит от вашего возраста. Страховые взносы могут повышаться из-за инфляции и других факторов, но не из-за вашего возраста.

Есть ли у Medigap максимальная сумма наличных средств?

Предусмотрены ли в планах Medigap максимальные выплаты из кармана? В планах Medigap нет максимальной суммы наличных средств. потому что им это не нужно. Покрытие настолько хорошее, что вы никогда не будете тратить 5,000 долларов в год на медицинские счета.

В чем разница между планом G и планом N?

План G обычно имеет более высокие страховые взносы, чем план N, потому что он включает в себя большее покрытие.. Но это может сэкономить вам деньги, потому что наличные расходы с планом N могут быть равны или превышать разницу в страховых взносах с планом G, в зависимости от ваших конкретных медицинских потребностей. Стоимость полисов Medigap зависит от штата и оператора.

В чем разница между частью D и Medigap? Названия «Medicare Plan D», «Medicare Supplement Plan D» и «Medigap Plan D» означают одно и то же. Цель эти планы отличаются от Medicare Part D, которая предназначена для покрытия отпускаемых по рецепту лекарств.. Полисы Medicare Supplement Plan D не покрывают лекарства, отпускаемые по рецепту.

10 лучших способов заставить медицинскую страховку, чтобы она приносилa Вам пользу

Администрация по обеспечению безопасности выплат работникам Министерства труда ( EBSA ) полагается на нормы нескольких важных законов о медицинском страховании, распространяющихся на программы медицинского страхования работодателей. Эти законы охватывают следующее:

Ваши основные права на получение информации о принципах работы Вашей программы медицинского страхования,
Как получить право на выплаты и подать заявление на их получение,
Ваше право на продолжение программы медицинского страхования при потере страхового покрытия или смене работы, а также
Защита при особых заболеваниях.

Для получения дополнительной информации о законах, защищающих Ваши выплаты, посетите веб-сайт Администрации по обеспечению безопасности выплат работникам или позвоните в « EBSA » по бесплатному телефону 1-866-444-3272.

Эти 10 советов помогут сделать так, чтобы Ваше медицинское страхование приносило Вам пользу.

1. Изучите варианты медицинского страхования

Существует множество различных видов программ медицинского страхования. Узнайте, что предлагает Ваш работодатель, а затем ознакомьтесь с программой (или программами). Отдел кадров Вашего работодателя, администратор программы медицинского страхования или Ваш профсоюз могут предоставить информацию, которая поможет Вам соотнести свои потребности и предпочтения с предлагаемыми программами. Или рассмотрите возможность приобретения программы медицинского страхования на Рынке медицинского страхования. Посетите сайт HealthCare.gov, чтобы ознакомиться с вариантами программ медицинского страхования, доступных в Вашем регионе. Получите информацию обо всех вариантах и изучите ее. Чем больше у Вас будет информации, тем правильнее будут Ваши решения о медицинском страховании.

2. Изучите доступные выплаты

Определитесь со своими потребностями и приоритетами. Покрывают ли предлагаемые страховые программы важные для Вас выплаты, например, услуги по поддержанию психического здоровья, уход за новорожденным, лечение зрения или стоматологические услуги? Есть ли франшизы? С какими дополнительными расходами Вы можете столкнуться? Проанализируйте все варианты, прежде чем принять решение о выборе страхового покрытия. Согласование Ваших потребностей и потребностей членов Вашей семьи позволит получить наилучшее возможное страхование. Самое дешевое не всегда является лучшим. Ваша цель – качественное и доступное медицинское обслуживание.

3. Читайте краткое описание своей программы медицинского страхования ( SPD ), чтобы узнать много полезной информации.

В « SPD » излагаются Ваши выплаты и законные права в соответствии с законом «О страховании пенсионных выплат» ( Employee Retirement Income Security Act – ERISA ), федеральным законом, который защищает Ваши медицинские выплаты. В нем также должна содержаться информация о страховом покрытии для иждивенцев, о том, какие услуги требуют доплаты или дополнительного страхования, а также о том, когда Ваш работодатель может изменить программу медицинского страхования или прекратить ее действие. В дополнение к « SPD », краткая информация о выплатах и страховом покрытии ( SBC ) представляет собой краткое и понятное изложение сведений о покрытии программой и ее стоимости. Администратор Вашей программы медицинского страхования должен предоставить копию обоих документов вместе с регистрационными материалами. Сохраните « SPD », « SBC » и все другие информационные брошюры и документы по программе медицинского страхования, а также записки или переписку со своим работодателем, касающиеся медицинских выплат.

4. Используйте свою медицинскую страховку

Как только начнется действие Вашей программы медицинского страхования, используйте ее для покрытия медицинских расходов на такие услуги, как посещение врача, приобретение медикаментов по рецепту или получение неотложной помощи. Использование медицинской страховки поможет Вам и Вашей семье сохранить здоровье и сократить расходы на медицинское обслуживание. Закон «О доступном медицинском обслуживании» ( Affordable Care Act – ACA ) защищает участников программ медицинского страхования на основе трудоустройства, в том числе запрещает исключения в отношении ранее существовавших заболеваний, а также ограничения на основные медицинские услуги на год и на все время их действия. Более того, многие программы бесплатно покрывают определенные профилактические услуги, включая плановые прививки, регулярные визиты к ребенку и в детское медицинское учреждение, измерение кровяного давления, анализ на диабет и уровень холестерина, а также многие онкологические обследования. Кроме того, Ваши дети могут быть включены в Вашу программу медицинского страхования до 26 лет. Используйте свою медицинскую страховку, особенно бесплатное профилактическое обслуживание, если оно покрывается Вашей программой. Если же Вы оплачиваете часть расходов на профилактические услуги, изучите разъяснение выплат по программе и убедитесь, что медицинская организация правильно выставила счет за услугу.

5. Узнайте о покрытии расходов на психическое здоровье и расстройства, связанные с употреблением психоактивных веществ, в рамках Вашей страховой программы

Многие программы медицинского страхования предусматривают покрытие расходов, связанных с психическим здоровьем и расстройствами вследствие употребления психоактивных веществ. Если программа предлагает такие выплаты, финансовые требования (например, доплаты и франшизы) и количественные ограничения на лечение (например, ограничение на количество врачебных визитов) для этих выплат не могут быть более строгими, чем применяемые к медицинским/хирургическим выплатам. Кроме того, страховые программы не имеют права вводить ограничения на год и на все время их действия на сумму в долларах на услуги по поддержанию психического здоровья и лечению расстройств, связанных с употреблением психоактивных веществ, включая лечение поведенческих расстройств. Некоторые страховые программы предоставляют бесплатные профилактические услуги, например, диагностику депрессии и оценку поведения ребенка. Ознакомьтесь с « SPD » и « SBC », чтобы узнать об условиях покрытия Вашей программы.

6. Ищите программы оздоровительного характера

Все больше работодателей внедряют оздоровительные программы, которые поощряют сотрудников заниматься спортом, бросать курить и в целом вести более здоровый образ жизни. Закон «О непрерывности действия и прозрачности медицинского страхования» ( Health Insurance Portability and Accountability Act – HIPAA ), и « ACA » поддерживают программы группового медицинского страхования в принятии программ оздоровления, а также запрещают дискриминацию сотрудников и иждивенцев по признаку состояния здоровья. Эти программы часто предусматривают поощрения, например, экономию средств, а также способствуют укреплению здоровья. Ознакомьтесь со своим « SPD » или « SBC », чтобы узнать о наличии в Вашей программе медицинского страхования оздоровительной программы (программ). При наличии таковой выясните, какое предлагается поощрение и что нужно сделать, чтобы его получить.

7. Узнайте, как можно обжаловать отказ в оплате медицинских услуг

Разберитесь в установленных Вашей программой процедурах подачи заявления на получение выплат и обжалования решений программы. Обратите внимание на сроки – убедитесь в своевременной подаче заявлений и апелляций и в том, что программа принимает решения в установленные сроки. Сохраняйте записи и копии всей переписки. Проверьте свой пакет медицинского страхования и « SPD » на предмет того, кто отвечает за решение проблем с заявлениями о страховых выплатах. Обратитесь за помощью в « EBSA », если программа не отвечает на вашу жалобу.

8. Проанализируйте свое медицинское страхование в связи с изменением семейного положения

Возможно, Вам потребуется изменить программу медицинского страхования после определенных жизненных событий, таких как брак, развод, рождение или усыновление ребенка, смерть супруга или прекращение участия ребенка в программе медицинского страхования родителей по возрасту. Вы, Ваш(а) супруг/супруга и дети-иждивенцы могут иметь право на специальную регистрацию в других программах медицинского страхования работодателя или на Рынке медицинского страхования. Даже при отсутствии изменений в жизни, работодатель должен предоставить Вам информацию о возможностях изменения медицинского страхования или перехода в другую программу. Если Вы рассматриваете возможность специальной регистрации, действуйте быстро. У Вас есть 30 дней после жизненного события для запроса специальной регистрации в программе медицинского страхования другого работодателя или 60 дней для выбора программы на Рынке медицинского страхования.

9. Помните, что смена работы и другие обстоятельства на работе могут повлиять на Ваше медицинское страхование

Если Вы смените работодателя или потеряете работу, Вам, возможно, придется искать другую программу медицинского страхования. Если Вы получили новую работу, рассмотрите возможность регистрации в программе нового работодателя. Если Вы устраиваетесь на работу или теряете ее, у Вас может быть право на специальную регистрацию в программе, финансируемой работодателем супруга/супруги, или на Рынке медицинского страхования. Согласно Консолидированному Закону «О комплексном урегулировании бюджетных противоречий» ( Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act – COBRA ), Вы, Ваш(а) супруг/супруга и дети-иждивенцы могут иметь право на продолжение страхования по программе, финансируемой Вашим бывшим работодателем. Такое страхование является временным (обычно от 18 до 36 месяцев), и Вам, возможно, придется полностью оплатить страховой взнос и административный сбор в размере 2%. Соберите информацию о вариантах страхового покрытия и сравните их. Узнайте о сроках принятия решения о страховании и выясните, когда начнет действовать новое страховое покрытие.

10. Планирование выхода на пенсию

Перед выходом на пенсию узнайте, какие программы медицинского обслуживания, если таковые имеются, будут распространяться на Вас и Вашего супруга. Проконсультируйтесь в отделе кадров своего работодателя, в своем профсоюзе или у администратора программы. Прочитайте « SPD » и другие документы программы. Убедитесь, что в этих источниках нет противоречивой информации о полагающихся Вам выплатах или обстоятельствах, при которых их можно изменить или отменить. Обладая этой информацией, Вы сможете принять другие важные решения, например, зарегистрироваться в программе « Medicare » или приобрести страховое покрытие « Medigap » (если Вы имеете на это право). Если Вы хотите выйти на пенсию до получения права на «Medicare», а Ваш работодатель не предоставляет медицинские выплаты при выходе на пенсию, подумайте о том, как Вы сможете получить медицинскую страховку. Вы можете выбрать следующие варианты: зарегистрироваться в программе работодателя супруга/супруги или в программе на Рынке медицинского страхования, или временно продолжить страхование у своего работодателя, выбрав программу « COBRA ». Планирование выхода на пенсию предполагает планирование медицинского страхования на пенсии. Более подробную информацию можно получить, прочитав Taking the Mystery Out of Retirement Planning (см. на обороте).

Вот некоторые законы в помощь

Закон «О страховании пенсионных выплат» ( Employee Retirement Income Security Act ) – предоставляет защиту участникам пенсионных, медицинских и других программ страхования, финансируемых работодателями частного сектора, а также обеспечивает права на получение информации и порядок подачи заявлений и апелляций для получения выплат от своих программ.
Закон «О защите пациентов и доступном медицинском обслуживании» ( Patient Protection and Affordable Care Act ) – обеспечивает гарантии медицинского страхования на основе трудоустройства, включая продление покрытия детей-иждивенцев до 26 лет, запрет на исключения в отношении ранее существовавших заболеваний, а также ограничения на основные медицинские услуги на год и на все время их действия. В соответствии с ним также был создан Рынок медицинского страхования.
Консолидированный закон «О комплексном урегулировании бюджетных противоречий» ( Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act ) – предоставляет некоторым бывшим работникам, пенсионерам, супругам и детям-иждивенцам право на приобретение временного продолжения страхового покрытия по групповому плану здравоохранения по групповым тарифам в определенных случаях.
Закон «О непрерывности действия и прозрачности медицинского страхования» ( Health Insurance Portability and Accountability Act ) – позволяет работникам, их супругам и иждивенцам зарегистрироваться в программе медицинского страхования, предоставляемой работодателем, независимо от периода открытой регистрации, если они потеряли возможность получения страхового покрытия или в случае брака, рождения, усыновления или передачи на усыновление. Также запрещает дискриминацию в сфере медицинского страхования.
Закон «О здоровье женщин и их правах при заболевании на рак» ( Women's Health and Cancer Rights Act ) – предлагает защиту для пациенток с раком молочной железы, которые выбирают процедуру реконструкции груди в связи с мастэктомией.
Закон «О защите здоровья новорожденных и матерей» ( Newborns' and Mothers' Health Protection Act ) – предусматривает минимальное покрытие расходов на пребывание в больнице после родов.
Закон «О запрете дискриминации на основе генетической информации» ( Genetic Information Nondiscrimination Act ) – запрещает дискриминацию при выплате страховых взносов по групповым медицинским программам на основании генетической информации. Кроме того, запрещает медицинским страховым программам запрашивать генетическую информацию или требовать проведения генетических тестов.
Закон «О равенстве в области психического здоровья и наркотической зависимости» ( Mental Health Parity and Addiction Equity Act ) и Закон «О равенстве в области психического здоровья» ( Mental Health Parity Act ) – требует равенства финансовых требований и ограничений на лечение для выплат в области психического здоровья и употребления психоактивных веществ по сравнению с медицинскими и хирургическими выплатами.
Закон «О лекарствах XXI века» ( The 21st Century Cures Act ) – способствует лучшему пониманию и соблюдению закона «О равенстве в области психического здоровья и наркотической зависимости» ( MHPAEA ), в том числе позволяет улучшить информирование и помощь в его соблюдении. Закон «О лекарствах» также разъясняет, что выплаты на лечение заболеваний, связанных с расстройством питания, подпадают под действие « MHPAEA ».
Закон «О возобновлении Программы медицинского страхования детей» ( Children's Health Insurance Program Reauthorization Act ) – разрешает специальную регистрацию в групповой программе медицинского страхования, если работник или иждивенцы теряют страховое покрытие по программам «CHIP» или «Medicaid» или имеют право на льготы по этим программам.
Закон «О предотвращении неожиданностей» ( No Surprises Act ) – ограничивает чрезмерные дополнительные расходы (неожиданное выставление счетов) при получении экстренных услуг вне страховой сети, неэкстренных услуг от медицинских работников вне страховой сети в учреждениях, входящих в сеть, при определенных обстоятельствах, а также услуг санитарной авиации.

Для получения дополнительной информации.

An Employee's Guide to Health Benefits Under COBRA
Retirement and Health Care Coverage. Questions and Answers for Dislocated Workers
Can the Retiree Health Benefits Provided by Your Employer Be Cut?
Life Changes Require Health Choices. Know Your Benefit Options
Work Changes Require Health Choices. Protect Your Rights
Filing a Claim for Your Health Benefits
Your Genetic Information and Your Health Plan – Know the Protections Against Discrimination
Taking the Mystery Out of Retirement Planning

Чтобы заказать материалы или обратиться за помощью к консультанту по вопросам выплат, напишите в « EBSA » или позвоните по бесплатному телефону 1-866-444-3272.

Читайте также: